Introduction
Vous devez déjà préparer votre dossier le jour du rendez-vous. Pensez à bien prendre tous les documents que le banquier vous a demandé. le banquier n’est pas là pour perdre du temps et vous non plus . Vérifier bien que vous avez tous les documents, necessaire à la rééalisation de votre projet.
Quels documents doit on apporter ?
Soyez organiser préparer en avance
- vos dernières fiches de paye
- les deux derniers feuille d’imposition
- fiche de paie de décembre l’année dernière,
- justificatif de domicile (facture EDF), ( mettre le lien de meilleure taux),
- Contrat de travail.
- Regadez les documents à apporter (site internet meilleure taux)
Le banquier n’est pas là pour perdre du temps bien au contraire. Soyez le plus professionnel possible. Afin d’améliorer votre valeur perçu. (il s’agit de l’idée qu’il se fait de vous) La première impression est souvent la bonne. Voici également un articles montrant comment parler à son banquier du très sérieux site les echos
Qu’est ce qui à changer depuis 2020?
Depuis Janvier 2020, il ne reste plus beaucoup de banque qui accepte de recevoir les documents sur une clef USB. Je vous conseille la veille du Rendez-vous avec le banquier, de tout scanné sur votre ordinateur et de vous envoyer le fichier via WeTRANSFERT. En effet, vous aurez juste à transferer le lien au banquier afin qu’il puisse télécharger toute les pièces jointes. Pensez à bien classer les documents et que cela ne soit pas désorganiser. Cette méthode est pratique puisque ça évite d’apporter une tonne de documents. Vous devez maché le travail du banquier
Synthétisé votre gestion de compte
Faite lui également une montage sur excel par exemple de votre gestion de compte bancaire. Il doit y avoir deux catégories
- la ligne des dépenses( loyer, assurance, impots, factures),
- deuxième ligne celle des révenus, (salaire, rentes, loyers etc)
A la suite de ça, pensez à bien présenter votre épargne disponible. En effet, l’épargne disponible est celle qui peut être utilisé en cas de besoin comme sur un livret A.
Egalement montrer également que vous avez de l’épargne bloqué utilisable sur du très long therme (assurance vie, PEL, etc).
L’algorythme de la banque
La plupart des banques utilise des algorithmes qui analyse votre profil simplement avec vos données. Une analyse est ensuite envoyer et le logiciel vous donner une première estimation favorable ou non.
Une personne présentant plus d’épargne disponible, ayant une meilleure capacité à gérer ses comptes malgré un salaire modeste aura plus de chance de chance d’optenir un meilleure taux que la personne qui présente un meilleure salaire mais dépense inutillement.
Comment présenter son dossier en fonction de son achat ?
I Achat résidence principale
Dans l’optique où vous achetez votre résidence principale, apportez-lui quand même une situation l’état du bien en plus du compromis que vous avez signé.
En effet, montrer lui votre capacité à saisir les bonnes affaires. Si votre bi vaut 100 000 € et que vous l’avez acheter à 60 000 € vous avez potentiellement 40 000 € de plus valu latente.
C’est à dire que vous pourrez revendre plus cher votre bien par rapport au prix que vous l’avez acheter. Pour vérifier que vous l’avez acheter au bon prix, rendez vous sur le site « meilleure agent » et vous verez en fonction des caractéristiques l’estimation que le site vous fournira.
En effet lorsque vous acheter de l’immobilier il y a un marché et le but du jeu et de toujours acheter en dessous du prix du marché comme ça même si vous rajouter les travaux de rénovation, d’amélioration et de décoration afin de le rendre moderne et attractif .
Vous pourrez le vendre plus cher et de ce fait le banquier sera sensible, car un logement refait entièrement evite plein de mauvaise surprise comme l’usure prématuré du bien. En plus de ça, vous pourrez bénéficiez de l’assurance de l’artisan qui vous à fait le logement puisque cette donné, et cela contribuera forcement à une meilleure estimation de votre patrimoine.
2 Achat pour investissement locatif
Si vous achetez pour faire un investissement locatif, il faudra apporter beaucoup plus de documents .
- Vous devez apporter l’estimation des revenus locatifs de deux agences différentes. Les estimations que vous allez apporter doivent provenir de deux agences physiques et non d’estimation faite sur internet. Il y a plus de valeur même si les données sont correlé.
- Prenez également une attestation de la valeur du bien actuel par deux agences différentes
- Vous devez également apporter votre étude via l’insee ( nombres d’habitants, populations cibles, attractivité de la ville etc) quelle est la cible que vous souhaitez touchez à travers votre investissement.
Expliquez votre cible !
En effet, la cible est très important surtout si vous souhaitez attiré des étudiants, prenez une ville ou les universités sont présente.
Enfin sur le site l’étudiant vous pouvez savoir combien d’étudiants arrive dans votre ville pour continué leur cycle d’étude. Votre cible pour la destination de votre location si vous êtes dans une ville étudiante, vous devez également présenter à votre interlocuteur, et montrer votre dossier avec des données précises.
Combien d’étudiants, il y à chaque année dans votre ville (soyez précis) Précisez également à l’aide de google maps, la distance qu’il y a entre votre logement ainsi.
Détaillez votre étude de marché
Je vous conseille également de faire votre étude de marché sur leboncoin , vous mettez une annonce et regardez le nombres de personnes qui clique sur votre lien. Enfin gardez également les messages des personnes qui sont intéréssé par le bien.
Cela vous permettra d’expliquez que vous avez une étude réel de la demande locative. Cela vous permettra de vous rassurer et également de rassurer le banquier qui se dira qu’il y a demande locative présente.
Apportez un devis de renovation.
Il faudra également que vous lui apporter un devis travaux dans le cadre votre logement est vétuste . Faire des travaux de rénovation intéressant dans tous les points .
- amélioration du logement actuel
- économie énergétique,
- anticipation des problèmes futur .
Refaire un logement à neuf vous permets de vous prémunir des éventuels problèmes . le fait de tout refaire vous permettra d’avoir la garantie de l’artisan. Je vous recommande de la demandé le jour ou vous signé le devis.
Cela vous permet également de vérifier pas de fuite caché notamment dans les pièces humides type salle de bain ou cuisine. et croyez-moi le banquier sera toujours plus sensible à ce qu’un logement soit totalement refait car ça vous prémunissez des problèmes futur lié à la vétustité d’un logement.
Détaillez votre investissement
vous devez également lui indiquer sous quel statut vous allez acheter. tous mes achats ont été faits avec le statut LMNP (loueur meublé non professionnel) . Ce statut est intéressant puisque en fonction des travaux que vous allez effectuer vous ne paierez pas d’impôts sur vos loyers pendant quelques années.
Tenu de compte.
Vous devez également le présenter votre compte bancaire propres. Le banquier va vous demander vos trois derniers relevés de compte alors limité les dépenses inutiles pendant cette période-là. La banque n’aime pas du tout les crédits à la consommation , les jeux d’argent (paris sportifs ) et les découverts .
Epargner
Je le dirais jamais assez, vous devez également épargner 15% du salaire que vous percevez . Montrer que vous ne vivez pas au dessus de vos moyen. Montrer que vous savez contrôler vos dépenses parlez-lui de votre façon de vous organisez.
Apprécier la relation avec votre interlocuteur de banque
Intéressé vous au banquier au-delà de la banque . je préfère parler à quelqu’un qui comprend mon projet où il y a une véritable relation plutôt qu’un banquier qui me considères comment un client .
Présentez vous
Le jour de votre entretien apporter un CV expliquez-lui ce que vous faites dans la vie.
En effet si vous avez une compétence exemple dans la finance vous pouvez tout à fait lui expliquer que votre investissement locatif du fait de vos analyses quotidiennes avec votre travail est rentable. Car cela fait plusieurs années que vous spécialisez dans ce domaine.
Dans mon cas et temps que commercial, je pratique quotidiennement la négociation, je lui explique que j’ai une véritable expertise dans ce domaine et c’est grace à cela que j’arrive à trouver des bonnes affaires. En effet, j’explique à mon partenaire que j’essaye de trouver pourquoi il vend et que mon offre sera en mesure de solutionné le problème.
Pourquoi faire tout ça ?
Obtenir un crédit immobilier est plus difficile qu’il n’y parait. Surtout si vous êtes investisseur vous devez vraiment mettre toute les chances de votre coté.
Alors maximisé les chances en mettant toute les documents qui feront que vous pourrez obtenir votre meilleure crédit immobilier.
En effet, un meilleure crédit immobilier, un meilleur scorring bancaire, une meilleure relation avec le banquier vous assurerant d’avoir forcement des meilleure taux avec un prime un véritable partenaire.
Gestionnaire de risque
La banquier est avant tout un commercial mais surtout c’est un gestionnaire de risque. Il le seul qui pourra vous dire oui ou non s’il vous prettera de l’argent. Donc il doit être rassuré avant tout.
Il s’agit de votre partenaire qui defendra votre dossier donc soyez transparent, ayez des comptes propres, demandez lui s’il à des objectifs à atteindre avec des assurances à souscrire ou autres.
N’oubliez jamais c’est gagnant-gagnant ayez des comptes cleans ainsi que de l’épargne disponible.
A votre réussite